Fonctionnement de la micro-finance

En 2019, le marché de la microfinance a servi plus de 33 millions d’emprunteurs et 48 millions d’épargnants. Les statistiques fournies par l’agence nationale de l’enquête de l’ONU, une organisation vouée à la lutte contre la pauvreté dans le monde, montrent que 80% du marché potentiel n’est pas encore atteint. Comment la croissance mondiale de ce marché vous affectera-t-elle?

Qu’est-ce que la micro-finance?

Le terme «micro-finance» décrit la gamme de produits financiers (tels que les microcrédits, les micro-économies et les produits de micro-assurance) que les institutions de microfinance (IMF) offrent à leurs clients. La microfinance a commencé dans les années 1970 lorsque les entrepreneurs sociaux ont commencé à prêter de l’argent à grande échelle aux travailleurs pauvres. Le professeur Muhammad Yunus, qui a remporté le prix Nobel de la paix 2006, a été reconnu comme le professeur qui a gagné la reconnaissance mondiale pour son travail dans le monde. Yunas et Grameen Bank ont ​​démontré que les pauvres ont la capacité de se sortir de la pauvreté. Yunus a également démontré que les prêts accordés aux travailleurs pauvres, s’ils étaient correctement structurés, avaient des taux de remboursement très élevés. Son travail a attiré l’attention des ingénieurs sociaux et des investisseurs à but lucratif. (Pour en savoir plus, consultez la section Qui, quoi et comment de la micro-finance

 

Historiquement, l’objectif de la microfinance était la réduction de la pauvreté. Pendant de nombreuses années, la microfinance avait cet objectif social principal et les IMF traditionnelles étaient donc uniquement constituées d’organisations non gouvernementales (ONG), de banques de microfinance spécialisées et de banques du secteur public. Plus récemment, le marché a évolué. Par exemple, certaines IMF à but non lucratif se transforment en institutions à but lucratif pour atteindre une plus grande force, durabilité et portée sur le marché. Bien que la plupart des IMF considèrent toujours la réduction de la pauvreté comme le principal objectif, la vente de plus de produits à plus de consommateurs est la principale motivation de nombreux nouveaux entrants.

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Produits et services de microfinance

Les produits et services suivants sont actuellement proposés par les IMF:

Microcrédits

Les microcrédits (également appelés microcrédits) sont des prêts de faible valeur; la plupart des prêts ont une taille inférieure à 100 €. Ces prêts sont généralement accordés pour financer des entrepreneurs qui dirigent des micro-entreprises dans les pays en développement. Des exemples de micro-entreprises incluent la vannerie, la couture, la vente ambulante et l’élevage de volailles. Le taux d’intérêt mondial moyen appliqué aux microcrédits est d’environ 35%. Bien que cela puisse sembler élevé, il est beaucoup plus faible que les autres alternatives disponibles (comme les prêteurs locaux informels). En outre, les IMF doivent facturer des taux d’intérêt qui couvrent les coûts plus élevés associés au traitement des transactions de micro-finance à forte intensité de main-d’œuvre.

Micro-épargne

Les comptes de micro-épargne permettent aux individus de stocker de petites sommes d’argent pour une utilisation future sans exigences de solde minimum. Comme les comptes d’épargne traditionnels dans les pays développés, les comptes de micro-épargne sont exploités par l’épargnant pour les besoins de la vie tels que les mariages, les funérailles et les revenus supplémentaires de vieillesse.

Micro-assurance

Les individus vivant dans les pays en développement ont plus de risques et d’incertitudes dans leur vie. Par exemple, il y a une exposition plus directe aux catastrophes naturelles, telles que les glissements de terrain, et davantage de risques pour la santé, comme les maladies transmissibles. La micro-assurance, comme son homologue non micro, mutualise les risques et contribue à la gestion des risques.